Посчитал доходность инвестиций в бизнес на 2021, 2022 года в трех вариантах. Каждый вариант — это план инвестирования по определенному принципу или стратегии. Математика помогла выбрать наиболее приемлемый вариант накопления капитала.

Финансовая цель — создание источника пассивного дохода на уровне 1 000$ в месяц. Исходное состояние капитала — 0 грн, Расчет сделал с учетом возможности выделять 1 000 грн. в месяц и ежемесячные выплаты процентов по депозиту в размере 46% годовых. Срок депозита — 24 месяца.

Стратегии назвал в соответствии с принципом накоплений и вложения денег.

Полный старт

Посчитаем доходность инвестиций при условии вложения годовой суммы в первом месяце года. Разделим 46% годовых на 12 месяцев и получим 3,83% в месяц. Принимаем в учет исходные данные и вот что получаем в 2021 году:

— Месяц Сумма вклада, грн. Ежемесячный процент Сумма выплат, грн. — январь 12 000,00 3,83 459,60 — февраль 0,00 3,83 459,60 — март 0,00 3,83 459,60 — апрель 0,00 3,83 459,60 — май 0,00 3,83 459,60 — июнь 0,00 3,83 459,60 — июль 0,00 3,83 459,60 — сентябрь 0,00 3,83 459,60 — октябрь 0,00 3,83 459,60 — ноябрь 0,00 3,83 459,60 — декабрь 0,00 3,83 459,60 — Всего за год 12 000,00 46,00 5515,20

Два раза в год по половине

Выглядит хорошо, но у меня условие, что на старте — 0, а каждый месяц могу выделять по 1 000 грн. Посчитаем теперь доходность, если каждый месяц откладывать 1 000 грн., а вклады делать в шестом месяце года и в последнем, двенадцатом:

— Месяц Сумма вклада, грн. Ежемесячный процент Сумма выплат, грн. — январь 0,00 0,00 0,00 — февраль 0,00 0,00 0,00 — март 0,00 0,00 0,00 — апрель 0,00 0,00 0,00 — май 0,00 0,00 0,00 — июнь 6000,00 3,83 229,80 — июль 0,00 3,83 229,80 — август 0,00 3,83 229,80 — сентябрь 0,00 3,83 229,80 — октябрь 0,00 3,83 229,80 — ноябрь 0,00 3,83 229,80 — декабрь 6000,00 3,83 459,60 — Всего за год 12 000,00 46,00 1838,40

Двенадцать равными частями

Вносить на депозит каждый месяц по 1 000 грн. Недостаток этой стратегии в том, что на каждый вклад приходится заключать отдельный договор. Контролировать поступление выплат тоже усложняется по той же причине. Посчитаем доходность :

— Месяц Сумма вклада, грн. Ежемесячный процент Сумма выплат, грн. — январь 1000,00 3,83 38,30 — февраль 1000,00 3,83 76,60 — март 1000,00 3,83 114,90 — апрель 1000,00 3,83 153,20 — май 1000,00 3,83 191,50 — июнь 1000,00 3,83 229,80 — июль 1000,00 3,83 268,10 — август 1000,00 3,83 306,40 — сентябрь 1000,00 3,83 344,70 — октябрь 1000,00 3,83 383,00 — ноябрь 1000,00 3,83 421,30 — декабрь 1000,00 3,83 459,60 — Всего за год 12 000,00 46,00 2 987,40

Самая привлекательная стратегия

Стратегия «Двенадцать равными частями», когда нужно вкладывать каждый месяц по 1 000,00 грн., оказалась самой привлекательной, потому что не требует привлечения кредитных средств и приносит больше прибыли, чем стратегия «Два раза в год по половине».

Знание того, что приносит наилучший результат помогает выстраивать дальнейшие шаги. Продолжаем инвестировать по 1 000 грн. каждый месяц и в 2022 году. При условии, что бизнес развивается и выплачиваются проценты на вложенные средства, реинвестирование — это мощный рычаг для достижения поставленной цели.

На конец 2021 года мы получили выплаты по процентам на сумму 2 987,40 грн. Для удобства расчетов, примем эту сумму равной 3 000,00 грн. Тогда инвестиции в первом месяце 2022 года равны 4 000,00 грн.

Прибавляем к сумме ежемесячных выплат 459,60 грн., которые выплачивает компания за депозиты 2021 года. Вот что получаем:

— Месяц Сумма вклада, грн. Ежемесячный процент Сумма выплат, грн. — январь 4000,00 3,83 612,80 — февраль 1000,00 3,83 1 110,70 — март 1000,00 3,83 1 608,60 — апрель 1000,00 3,83 2 106,50 — май 1000,00 3,83 2 604,40 — июнь 1000,00 3,83 3 102,30 — июль 1000,00 3,83 3 140,60 — август 1000,00 3,83 3 178,90 — сентябрь 1000,00 3,83 3 217,20 — октябрь 1000,00 3,83 3 255,50 — ноябрь 1000,00 3,83 3 293,80 — декабрь 1000,00 3,83 3 332,10 — Всего за год 15 000,00 46,00 30563,40

На пути к финансовой цели

Математический расчет показывает, что двухлетние инвестиции по стратегии «Двенадцать равными частями» — это только начало пути к финансовой цели в 1 000 $ пассивного дохода в месяц. Тем не менее, такое начало внушает оптимизм.

Никто не может исключать различные риски, и математика в планировании доходности инвестиций — всего лишь инструмент для ясного понимания, каким именно путем идти к намеченной цели.