Математика в планировании доходности инвестиций

Посчитал доходность инвестиций в бизнес на 2021, 2022 года в трех вариантах. Каждый вариант — это план инвестирования по определенному принципу или стратегии. Математика помогла выбрать наиболее приемлемый вариант накопления капитала.

Финансовая цель — создание источника пассивного дохода на уровне 1 000$ в месяц. Исходное состояние капитала — 0 грн, Расчет сделал с учетом возможности выделять 1 000 грн. в месяц и ежемесячные выплаты процентов по депозиту в размере 46% годовых. Срок депозита — 24 месяца.

Стратегии назвал в соответствии с принципом накоплений и вложения денег.

Полный старт

Посчитаем доходность инвестиций при условии вложения годовой суммы в первом месяце года. Разделим 46% годовых на 12 месяцев и получим 3,83% в месяц. Принимаем в учет исходные данные и вот что получаем в 2021 году:

Месяц Сумма вклада, грн. Ежемесячный процент Сумма выплат, грн.
январь 12 000,00 3,83 459,60
февраль 0,00 3,83 459,60
март 0,00 3,83 459,60
апрель 0,00 3,83 459,60
май 0,00 3,83 459,60
июнь 0,00 3,83 459,60
июль 0,00 3,83 459,60
сентябрь 0,00 3,83 459,60
октябрь 0,00 3,83 459,60
ноябрь 0,00 3,83 459,60
декабрь 0,00 3,83 459,60
Всего за год 12 000,00 46,00 5515,20

Два раза в год по половине

Выглядит хорошо, но у меня условие, что на старте — 0, а каждый месяц могу выделять по 1 000 грн. Посчитаем теперь доходность, если каждый месяц откладывать 1 000 грн., а вклады делать в шестом месяце года и в последнем, двенадцатом:

Месяц Сумма вклада, грн. Ежемесячный процент Сумма выплат, грн.
январь 0,00 0,00 0,00
февраль 0,00 0,00 0,00
март 0,00 0,00 0,00
апрель 0,00 0,00 0,00
май 0,00 0,00 0,00
июнь 6000,00 3,83 229,80
июль 0,00 3,83 229,80
август 0,00 3,83 229,80
сентябрь 0,00 3,83 229,80
октябрь 0,00 3,83 229,80
ноябрь 0,00 3,83 229,80
декабрь 6000,00 3,83 459,60
Всего за год 12 000,00 46,00 1838,40

Двенадцать равными частями

Вносить на депозит каждый месяц по 1 000 грн. Недостаток этой стратегии в том, что на каждый вклад приходится заключать отдельный договор. Контролировать поступление выплат тоже усложняется по той же причине. Посчитаем доходность :

Месяц Сумма вклада, грн. Ежемесячный процент Сумма выплат, грн.
январь 1000,00 3,83 38,30
февраль 1000,00 3,83 76,60
март 1000,00 3,83 114,90
апрель 1000,00 3,83 153,20
май 1000,00 3,83 191,50
июнь 1000,00 3,83 229,80
июль 1000,00 3,83 268,10
август 1000,00 3,83 306,40
сентябрь 1000,00 3,83 344,70
октябрь 1000,00 3,83 383,00
ноябрь 1000,00 3,83 421,30
декабрь 1000,00 3,83 459,60
Всего за год 12 000,00 46,00 2 987,40

Самая привлекательная стратегия

Стратегия «Двенадцать равными частями», когда нужно вкладывать каждый месяц по 1 000,00 грн., оказалась самой привлекательной, потому что не требует привлечения кредитных средств и приносит больше прибыли, чем стратегия «Два раза в год по половине».

Знание того, что приносит наилучший результат помогает выстраивать дальнейшие шаги. Продолжаем инвестировать по 1 000 грн. каждый месяц и в 2022 году. При условии, что бизнес развивается и выплачиваются проценты на вложенные средства, реинвестирование — это мощный рычаг для достижения поставленной цели.

На конец 2021 года мы получили выплаты по процентам на сумму 2 987,40 грн. Для удобства расчетов, примем эту сумму равной 3 000,00 грн. Тогда инвестиции в первом месяце 2022 года равны 4 000,00 грн.

Прибавляем к сумме ежемесячных выплат 459,60 грн., которые выплачивает компания за депозиты 2021 года. Вот что получаем:

Месяц Сумма вклада, грн. Ежемесячный процент Сумма выплат, грн.
январь 4000,00 3,83 612,80
февраль 1000,00 3,83 1 110,70
март 1000,00 3,83 1 608,60
апрель 1000,00 3,83 2 106,50
май 1000,00 3,83 2 604,40
июнь 1000,00 3,83 3 102,30
июль 1000,00 3,83 3 140,60
август 1000,00 3,83 3 178,90
сентябрь 1000,00 3,83 3 217,20
октябрь 1000,00 3,83 3 255,50
ноябрь 1000,00 3,83 3 293,80
декабрь 1000,00 3,83 3 332,10
Всего за год 15 000,00 46,00 30563,40

На пути к финансовой цели

Математический расчет показывает, что двухлетние инвестиции по стратегии «Двенадцать равными частями» — это только начало пути к финансовой цели в 1 000 $ пассивного дохода в месяц. Тем не менее, такое начало внушает оптимизм.

Никто не может исключать различные риски, и математика в планировании доходности инвестиций — всего лишь инструмент для ясного понимания, каким именно путем идти к намеченной цели.

Поделиться
Отправить
 7   5 мес